Pour obtenir le meilleur taux d’emprunt, la prise d’un rendez-vous avec un courtier hypothécaire devrait définitivement être sur votre « to do list ».
Trouver un prêt avantageux et abordable par vous-même n’est pas si évident que ça. Et même si votre conseiller hypothécaire bancaire vous dit qu’elle vous offre un bon taux, comment en être certain ?
Non, mais c’est vrai. Alors que vous passez des heures à comparer les offres, à décortiquer les taux affichés et à essayer de comprendre toutes les conditions de financement, au final, vous n’êtes jamais totalement sûr d’avoir la meilleure hypothèque.
Pour cette raison, de plus en plus de Québécois font appel à un courtier hypothécaire. Cependant, tous les propriétaires se posent la même question : « est-ce que ses services sont vraiment gratuits ? ». Après tout, personne ne travaille pour rien…
- Dans cet article, on vous explique comment le courtier hypothécaire est rémunéré au Québec et ce que ça implique pour vous.
Qu’est-ce qu’un courtier hypothécaire au Québec ?
Comme le courtier immobilier est expert dans l’achat d’une propriété, le courtier hypothécaire l’est pour l’obtention de votre financement.
Qui est le courtier hypothécaire au Québec ?
À l’inverse d’un conseiller bancaire, qui représente une seule institution, le courtier travaille pour VOUS et non pour une banque en particulier. Sans parti pris, il ne vous limite pas aux offres d’une seule institution, mais explore celle des banques, des caisses et parfois, des prêts privés.
Accessible, transparent et à l’écoute, il vous aide à mettre la main sur l’offre de financement qui vous convient le mieux, dans une industrie où les chiffres et les conditions sont complexes et évolutifs.
Comme Émile l’explique dans cette vidéo, ce n’est PAS vrai que les services d’un courtier hypothécaire sont toujours gratuits.
Quel est le rôle d’un courtier hypothécaire ?
Au moment où vous devez obtenir un nouveau prêt, renouveler ou modifier votre prêt actuel, le courtier hypothécaire devient votre stratège personnel. Loin de se limiter à la comparaison de taux, son rôle consiste à :
Au lieu de vous fermer des portes en vous enfermant dans l’offre d’une seule banque, il magasine pour vous auprès de plusieurs institutions, des grandes banques aux prêteurs spécialisés.
Mais avant tout, il s’assure aussi que votre dossier est bien présenté pour maximiser vos chances d’approbation, même si votre situation est plus délicate (changement d’emploi, vendeur à commission, travailleur autonome, crédit imparfait, etc.).
Son objectif ? Vous obtenir un prêt qui correspond réellement à vos besoins, pas à ceux d’une banque.
Quels sont les services hypothécaires susceptibles de vous intéresser ?
Selon votre réalité, peut-être que vous voulez connaître votre capacité d’emprunt, connaître le taux auquel vous avez droit pour acheter votre première maison, renouveler votre prêt qui arrive à terme, ou payer vos dettes en refinançant votre hypothèque.
Quels que soient vos besoins en matières hypothécaires, le courtier hypothécaire propose une variété de services.
Même si vous n’êtes pas certain de savoir si et comment un courtier peut vous aider, ne vous en faites pas. Il est possible de communiquer gratuitement avec l’un de nos partenaires pour discuter de votre situation et explorer les meilleures solutions.
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Est-ce vrai que les services d’un courtier hypothécaire sont gratuits au Québec ?
Pour la grande majorité des dossiers de financement, oui, c’est gratuit ! Pourquoi ? Parce que c’est la banque ou l’institution financière auprès de laquelle le prêt est souscrit, qui le rémunère.
Par exemple, si vous signez un prêt hypothécaire avec Desjardins, ce dit prêteur lui verse une commission pour les services rendus.
Attention, il y a des exceptions ! En effet, dans certains cas, des frais s’appliquent. Cependant, vous ne serez jamais pris au dépourvu avec des frais cachés. Selon l’AMF, votre courtier hypothécaire se doit de vous présenter par écrit, la façon dont il est rémunéré, et ce même avant même de vous offrir ses services.
Pourquoi les frais de courtier hypothécaire sont-ils gratuits pour les clients?
Engager un expert qui travaille pour vous, compare les offres et négocie avec les banques sans que vous ayez rien à payer, c’est comme ça que ça fonctionne ? Oui ! Même si ça semble trop beau pour être vrai, c’est exactement comme ça que fonctionne un courtier hypothécaire au Québec !
Parce qu’elles y gagnent aussi, ce sont les institutions financières qui le rémunèrent lorsqu’un prêt est conclu. Donc en échange d’obtenir un nouveau client sans avoir fait trop d’efforts, le prêteur verse un montant au courtier impliqué.
Et rassurez-vous, cette commission n’augmente pas votre taux d’intérêt. C’est tout le contraire. Un bon courtier est capable de vous obtenir un taux plus bas que celui offert en succursale.
Comment les courtiers hypothécaires du Québec sont-ils rémunérés ?
Au Québec, les courtiers hypothécaires sont rémunérés de manière transparente par les institutions financières. Basés sur un pourcentage du montant du prêt, entre 0,5% – 1,2%, les taux de commission moyens sont les suivants :
Nouveau prêt
0,5% – 1,2%
Prime de volume
Jusqu’à 0,3%
Suivi
Jusqu’à 0,4%
Renouvellement de prêt
Jusqu’à 0,6%
En tant que client, ces taux de commission ne changent absolument rien pour vous. Ces frais sont à la charge des prêteurs et vous continuez de bénéficier d’un service gratuit.
Quel est le salaire d’un courtier hypothécaire au Québec ?
Le salaire d’un courtier hypothécaire n’est pas le même d’un professionnel à l’autre. Indépendant, il est le maître de son revenu. En effet, puisqu’il est payé à la commission, il est rémunéré en fonction des prêts qu’il a négociés.
Cependant, si l’on décompose salaire, voici combien il peut toucher selon les données fournies par le Guichet-Emplois du Gouvernement du Canada.
Courtier hypothécaire salaire Québec
- Entre 37,63$ et 98,90$ / heure
- Entre 78 270$ et 205 712$ / an
- Moyenne salariale de 59,86$ / h, soit de 124 508$ / an
Le montant annuel que reçoit un courtier en hypothèques est extrêmement variable. D’ailleurs, cette variation est expliquée par différents facteurs :
D’une année à l’autre, le salaire fluctue au rythme des prêts conclus. Il n’y a pas une année pareille. Pas de prêt, pas d’argent ! Et à l’inverse, plus un courtier hypothécaire travaille dur et plus il négocie des prêts, plus ses revenus sont élevés.
Comment devenir courtier hypothécaire au Québec ?
Devenir courtier hypothécaire au Québec, c’est avant tout suivre une formation spécialisée qui vous prépare à cette carrière passionnante.
Courtier hypothécaire Formation
Pour commencer, il vous faut compléter un programme de formation reconnu par l’Autorité des marchés financiers (AMF), qui vous fournira les bases nécessaires pour bien comprendre le marché hypothécaire, les lois en vigueur et les outils à votre disposition pour accompagner vos clients.
Cette formation dure entre 3 et 6 mois selon l’horaire choisi, et elle vous prépare à passer l’examen de certification de l’AMF. Une fois que vous avez votre certification, il est temps de trouver le cabinet hypothécaire où vous souhaitez commencer à exercer en tant que courtier.
Avant de vous lancer, sachez que la profession demande de la persévérance et de la capacité à bâtir un réseau de clients.
Courtier hypothécaire résidentiel vs Courtier hypothécaire commercial - Quelle est la différence ?
Les courtiers hypothécaires résidentiels et commerciaux ont des fonctions similaires, mais ils se distinguent par leur domaine d’expertise.
Pour plus précision, la principale distinction réside dans :
- Clientèle desservie
- Type de biens immobiliers financés
Courtier hypothécaire résidentiel
Spécialisé dans le financement de propriétés résidentielle : maison, condo, chalet, duplex, triplex, quadruplex.
Courtier résidentiel commercial
Spécialisé dans le financement d’immeubles commerciaux, industriels et de multilogements (5 et plus).
Pour différencier les deux spécialités, les montants en jeu, les critères d’évaluation et les risques associés sont très différents. Le courtier commercial travaille à plus grande échelle, car il négocie des prêts de plus grande envergure.
Quels sont les avantages de travailler avec un courtier hypothécaire au Québec ?
Mandater un courtier hypothécaire pour vous trouver la meilleure option de prêt ne peut être qu’avantageux. Non, mais c’est vrai, pensez-y. Il fait tout le travail pour vous, de A à Z !
Il met son expertise à votre disposition, vous offre du support et des conseils personnalisés pour vous assurer que vous preniez la meilleure décision pour vos finances et vos projets de vie. Si vous sentez le besoin de vous laisser convaincre, voici quelques arguments supplémentaires :
C’est votre chance d’obtenir l’hypothèque la plus avantageuse !
Pourquoi les taux offerts par les courtiers hypothécaires sont-ils plus compétitifs ?
Les taux offerts par les courtiers hypothécaires sont plus compétitifs et les raisons sont simples.
En d’autres mots, votre courtier hypothécaire est en mesure d’obtenir des taux plus bas et des conditions avantageuses, inaccessibles pour les emprunteurs qui négocient seuls. Ceci étant dit, pourquoi ne pas en profiter pour vous assurer de décrocher le meilleur taux pour votre prêt ?
Tableau des taux hypothécaires négociés pour nos clients par nos courtiers hypothécaires partenaires
Vous vous demandez si vous pourriez obtenir un meilleur taux que celui affiché par votre banque ? Voici des exemples récents de clients qui nous ont fait confiance et les conditions que nos courtiers hypothécaires partenaires ont négociées pour eux.
| Type de propriété | Ville | Mise de fonds | Montant du prêt | Terme | Taux obtenu | Économies estimées |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Condo | Griffintown | 20 % | 418 275 $ | 5 ans fixe | 3,94 % | 8 420 $ |
| Maison | Québec | 25 % | 507 640 $ | 5 ans fixe | 4,04 % | 9 880 $ |
| Maison | Laval | 20 % | 612 890 $ | 5 ans fixe | 4,09 % | 11 740 $ |
| Duplex | Longueuil | 25 % | 734 320 $ | 5 ans fixe | 4,14 % | 13 980 $ |
| Maison | Gatineau | 20 % | 486 750 $ | 5 ans fixe | 3,99 % | 9 650 $ |
| Maison | Sherbrooke | 15 % | 441 930 $ | 5 ans fixe | 4,19 % | 7 890 $ |
| Condo | Trois-Rivières | 20 % | 327 480 $ | 5 ans variable | 3,89 % | 7 220 $ |
*Économies estimées calculées sur la durée du terme indiqué, amortissement 25 ans, comparativement à un taux bancaire moyen affiché au moment de la demande.*
Étude de cas - Financement hypothécaire pour l’achat d’une maison à Québec (Février 2026)
Voici un exemple réel d’un dossier de financement traité par l’un de nos courtiers hypothécaires en février 2026. Pour des raisons de confidentialité, cet exemple garde l’anonymat de l’acheteur.
Profil de l’emprunteur :
- Âge : 32 ans
- Ville : Québec
- Statut : Célibataire
- Occupation : Gestionnaire marketing
- Statut d’emploi : Poste permanent depuis 4 ans
- Cote de crédit : 742
Situation financière :
- Revenu annuel brut : 92 000 $
- Épargne CELI : 11 350 $
- Épargne REER (RAP 60 000 $) : 64 230 $
- Épargne compte non enregistré : 37 580 $
- Dette : Prêt auto : 12 800 $
- Dette : Carte de crédit : 3 200 $
Financement hypothécaire :
- Prix d’achat : 487 900 $
- Mise de fonds (20 %) : 97 580 $
- Prêt hypothécaire : 390 320 $
- Amortissement : 25 ans
- Terme : 5 ans fixe
Avant de consulter un courtier hypothécaire, l’acheteur avait fait des démarches auprès de sa banque qui lui offrait un taux de 4,39 %. Convaincu qu’il pourrait avoir mieux ailleurs, il a utilisé nos services. Suite à l’évaluation de son dossier de financement par l’un de nos courtiers partenaires, il a obtenu un taux de 3,89 %.
Calculatrice hypothécaire
| Financement hypothécaire | Montant |
|---|---|
| Prix d’achat | 487 900 $ |
| Mise de fonds (20 %) | 97 580 $ |
| Prêt hypothécaire | 390 320 $ |
| Amortissement | 25 ans |
| Terme | 5 ans fixe |
| Taux d’intérêt de la banque | 4,39 % |
| Taux d'intérêt négocié par le courtier hypothécaire | 3,89 % |
| Versement mensuel à 4,39 % | 2 136,52 $ |
| Versement mensuel à 3,89 % | 2 029,96 $ |
| Économies mensuelles | 106,56 $ |
| Économies annuelles | 1 278,72 $ |
| Économies totales sur le terme de 5 ans | 6 393,60 $ |
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- Courtier hypothécaire Québec
- Courtier hypothécaire Gatineau
- Courtier hypothécaire Montréal
- Courtier hypothécaire Longueuil
- Courtier hypothécaire Sherbrooke
- Courtier hypothécaire Trois-Rivières
- Courtier hypothécaire Saguenay
- Courtier hypothécaire Laurentides
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