Quel est le prix d'une assurance vie par âge au Québec en 2025 ?
C’est trop cher, je suis jeune, je suis en bonne santé, c’est une dépense inutile… Le prix d’une assurance vie vous freine-t-il à l’intégrer à votre stratégie de planification financière ?
En toute légitimité, beaucoup de gens hésitent à souscrire une assurance vie. Ils ont soit l’impression que ça va leur coûter une fortune ou ils croient tout simplement ne pas en avoir besoin.
La réalité est que repousser ça dans 10, 20 ou même 30 ans, fait augmenter le coût. Mais savez-vous quoi ? Au Québec, il existe des options adaptées à presque tous les budgets !
- Dans cet article, explorez les prix de l’assurance vie au Québec selon différents critères et tranches d’âge.
Pourquoi prendre une assurance vie au Québec en 2025 ?
Vous vous demandez peut-être si ça vaut le coup, si c’est nécessaire et si c’est le bon moment pour prendre une assurance vie.
Honnêtement ? Attendre ou ne jamais en prendre crée un écart de plus en plus grand entre vous et cet outil de protection très puissant.
Pour justifier cet investissement, voici quelques raisons de vous munir d’une sécurité qui vous suit toute la vie :
- Épargne ou pas, vous avez l’opportunité de transmettre un héritage à vos proches.
- Si quelque chose vous arrivait, vos proches n’auront pas le fardeau de régler vos dettes.
- En souscrivant tôt, vous obtenez une meilleure prime et économisez à long terme.
- C’est un outil de planification financière qui peut servir d’excellent levier financier.
Plus tôt vous achetez une assurance vie, plus vous économisez !
Quels sont les types de produits d’assurance vie à considérer ?
L’assurance vie n’est pas un produit en soi. C’est pourquoi, afin de répondre aux besoins de protection variés de la population, il existe plusieurs options.
L’assurance vie temporaire
Accessible, simple et efficace, c’est le produit le plus abordable.
L’assurance temporaire vous permet d’obtenir une protection pendant une période prédéterminée (par exemple : 10, 20, 30 ans).
L’assurance vie permanente
Elle coûte plus cher, mais elle offre une protection jusqu’au décès.
L’assurance permanente permet notamment de couvrir les frais de succession et de laisser un héritage à la famille.
L’assurance vie universelle
Plus onéreuse, l’assurance universelle est un produit particulier qui combine deux volets.
Au-delà de la protection, elle inclut une portion investissement faisant fructifier une partie de votre capital.
Quel produit choisir ? Le bon produit est celui qui protège votre patrimoine adéquatement sans faire un trou dans votre budget.
- Temporaire pour un besoin précis et abordable.
- Permanente pour une protection à vie et un héritage.
- Universelle si vous voulez allier assurance et investissement.
Pour analyser votre situation, explorer ce que le marché de l’assurance a à offrir et comparer les prix, n’hésitez pas à communiquer gratuitement avec un courtier en assurance.
Quel est le fonctionnement de l’assurance vie ?
Si vous n’êtes pas familier avec l’assurance vie, ne vous en faites pas ! Le fonctionnement est simple.
Explorez les grandes étapes à l’instant :
- Prise de rendez-vous avec un courtier en assurance.
- Comparaison des produits d’assurance vie.
- Souscription à l’assurance vie auprès d’un assureur reconnu au Québec.
- Examen médical (au besoin).
- Détermination d’un ou des bénéficiaires.
- Paiement de la prime (mensuelle ou annuelle).
- En cas de maladie grave ou de décès, le montant de la couverture est versé au bénéficiaire.
Évidemment, chaque assurance vie a ses propres caractéristiques et clauses. C’est pourquoi il est important d’être accompagné d’un expert en la matière. Il s’assure que vous choisissiez le produit optimal.
Et quel que soit votre choix, il vaut mieux ne pas trop tarder. Parce que plus tôt, c’est toujours moins cher !
Quel est le prix moyen d’une assurance vie au Québec ?
Le prix d’une assurance vie n’est pas uniquement établi en fonction du produit. Il dépend directement du risque que vous représentez pour l’assureur.
En d’autres mots, après avoir évalué votre dossier, il calcule les probabilités qu’il ait à payer vos bénéficiaires. Donc, plus vous représentez un risque, plus votre prime coûte cher. Et à l’inverse, moins vous représentez un risque, plus votre prime est abordable.
Ceci étant dit, voici un aperçu des principaux facteurs sur lesquels les compagnies d’assurance s’appuient pour fixer le coût de votre prime :
- Produit d’assurance vie
- Assureur
- Montant de la couverture
- Durée de la couverture
- Mode de paiement
- Lieu de résidence
- Sexe et âge
- État de santé
- Historique médical
- Antécédents médicaux familiaux
- Statut de fumeur
- Profession
Lorsqu’un assureur évalue votre profil, les critères et leur importance varient d’une compagnie à l’autre.
Pour ne pas payer plus que nécessaire, magasinez et comparez !
Assurance vie prix par mois - Quels sont les tarifs par tranche d’âge ?
Le prix d’une assurance vie dépend principalement de votre âge. Plus tôt vous souscrivez, plus il y a de chances que vous soyez en bonne santé, donc moins ça coûte cher.
À 20 ans, quelques dollars par mois suffisent, alors qu’à 50 ans, la prime augmente, jusqu’à doubler et même tripler.
Ne laissez pas le temps jouer contre vous et comparez dès maintenant les prix d’assurance vie temporaire et permanente selon différentes tranches d’âge !
Assurance vie temporaire prix (mensuel)
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Homme 20 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 11.70$ | 9,49$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 16.54$ | 12.15$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 17.46$ | 11.79$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Homme 30 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 12.06$ | 9.68$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 16.07$ | 12.83$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 23.94$ | 13.77$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Homme 40 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 17.37$ | 10.13$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 28.15$ | 15.80$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 50.40$ | 23.85$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Homme 50 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 34.20$ | 15.39$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 74.12$ | 31.12$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 118.80$ | 55.89$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Femme 20 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 9.14$ | 8.19$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 12.56$ | 10.46$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 13.77$ | 10.44$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Femme 30 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 10.04$ | 8.55$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 15.26$ | 11.48$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 18.36$ | 11.34$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Femme 40 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 15.03$ | 9.00$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 20.66$ | 14.38$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 36.72$ | 18.63$ |
Exemples de prix d’assurance vie temporaire : Femme 50 ans
Produit d’assurance vie temporaire | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Temporaire 10 ans | 50 000$ | 25.47$ | 13.64$ |
Temporaire 20 ans | 75 000$ | 50.36$ | 23.49$ |
Temporaire 30 ans | 100 000$ | 75.42$ | 39.96$ |
Assurance vie permanente prix (mensuel)
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Homme 20 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 20.03$ | 19.15$ |
Client B | 100 000$ | 57.15$ | 44.64$ |
Client C | 250 000$ | 130.95$ | 93.38$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Homme 30 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 29.03$ | 22.23$ |
Client B | 100 000$ | 82.89$ | 60.03$ |
Client C | 250 000$ | 199.80$ | 140.85$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Homme 40 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 44.06$ | 30.40$ |
Client B | 100 000$ | 131.94$ | 84.78$ |
Client C | 250 000$ | 322.65$ | 204.75$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Homme 50 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 70.00$ | 45.34$ |
Client B | 100 000$ | 220.05$ | 133.92$ |
Client C | 250 000$ | 530.78$ | 327.60$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Femme 20 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 18.97$ | 17.73$ |
Client B | 100 000$ | 48.96$ | 38.34$ |
Client C | 250 000$ | 105.98$ | 83.03$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Femme 30 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 25.72$ | 20.59$ |
Client B | 100 000$ | 68.49$ | 53.55$ |
Client C | 250 000$ | 160.88$ | 126.00$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Femme 40 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 36.00$ | 26.53$ |
Client B | 100 000$ | 106.47$ | 74.16$ |
Client C | 250 000$ | 257.40$ | 178.20$ |
Exemples de prix d’assurance vie permanente : Femme 50 ans
Clients en assurance vie permanente | Montant de la couverture | Fumeur | Non-fumeur |
Client A | 25 000$ | 51.17$ | 38.93$ |
Client B | 100 000$ | 167.31$ | 114.66$ |
Client C | 250 000$ | 407.70$ | 279.45$ |
*Les prix présentés à titre indicatif sont basés sur des données de clients fictifs. Pour obtenir un prix sur mesure, nous vous invitons à contacter sans frais l’un des membres de notre équipe.*
Quel est le prix d’une assurance vie sans examen médical ?
L’assurance vie sans examen médical est une option de protection vers laquelle il est possible de vous tourner si :
- Vous avez des problèmes de santé existants.
- Vous n’êtes pas admissible à un produit avec examen médical.
- Vous ne voulez pas passer par le processus d’évaluation de santé.
Sans passer par une visite avec une infirmière ou un médecin, ce produit d’assurance compense la simplicité de souscription par un montant de prime plus élevé.
Pourquoi ? Parce que l’assureur prend plus de risques en vous couvrant sans une analyse approfondie de votre état de santé. Par conséquent, le coût de la prime a tendance à augmenter de 20$ à 100$ par mois.
Quel est le prix d’une assurance vie hypothécaire ?
Contrairement aux autres produits d’assurance vie, ce produit a un usage spécifique. C’est-à-dire qu’en cas de décès, vous savez que votre maison sera payée.
Proposé par les institutions financières lors de votre financement, vous avez également l’option de souscrire à un produit d’assurance vie individuelle directement auprès d’une société d’assurance.
L’intérêt ? Votre assurance vie n’est pas liée à votre prêteur hypothécaire actuel. Abordable, elle vous permet de garder le contrôle sur votre couverture et de protéger vos proches comme vous le souhaitez. Autrement dit, ça vous offre plus de flexibilité dans le futur.
Et en termes de prix, attendez-vous à payer en moyenne entre 25 $ et 150 $ par mois, selon le montant de votre couverture.
Comment obtenir le meilleur prix d’assurance permanente ou temporaire au Québec ?
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